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        1. 全國政協委員鞏富文:做好“養老金融”大文章
          2024-03-07 16:40 來源:法人網 作者:惠寧寧

          ◎文 《法人》雜志全媒體記者 惠寧寧

          當前,我國人口老齡化呈現出規模大、程度深、速度快的特點。去年10月,中央金融工作會議提出要做好“養老金融”等“五篇大文章”。3月6日,全國政協委員、陜西省高級人民法院副院長鞏富文接受《法人》記者采訪時表示,此前,雖有部分銀行銷售養老理財產品,但缺乏明確標準、產品投資策略,對應底層資產與一般理財產品相比差異化不足,難以實現居民養老財富積累的目標。

          圖片

          ▲全國政協委員、陜西省高級人民法院副院長鞏富文 受訪者供圖

          為此,他建議監管部門明確養老理財相關要素和準入制度。鞏富文認為,養老理財產品均應由銀行理財子公司發行,充分考慮母行規模、監管評級、系統重要性以及理財子公司自身投研能力,過往產品運作情況等應作為準入考量條件?!霸诋a品要素方面,根據居民投資習慣,養老理財產品應當囊括開放式產品和封閉式產品兩個大類型??紤]到大部分人群的工作時間長于30年,但是多數存量已就業居民距離退休的時長分布在0-30年之間,這就要求養老理財產品的期限必須呈現一定的多樣性?!膘柛晃恼f。

          在漫長職業生涯中,居民可能由于失業、疾病、家庭突發事件等急需資金,需要放棄養老類產品帶來的稅收遞延優惠,提前支取養老資金。因此,鞏富文建議,明確養老理財產品轉讓贖回機制。銀行理財子公司需要建立和完善理財產品轉讓平臺,轉讓產品類型可以不局限于養老理財產品,以擴大參與交易的居民規模,提升養老理財的流動性,消除居民后顧之憂,放心投資并長期持有。

          鞏富文還從“加強養老理財產品投資運作管理”“完善養老理財的市場動態評價機制”方面提出具體建議:養老理財產品應該在風險性和收益性兩者中有所側重,在保證風險可控的前提下,獲取相對保守的收益。在大類資產投資上,合理投資結構,設置權益、債券、非上市公司股權等資產的投資上限,通過充分地分散化投資,降低養老理財風險。在銀行養老理財產品相關規范明確之后,同步制定發行養老理財的銀行理財子公司的評價體系,完善對于投資經理的投資體系和養老理財產品運作的評價體系。定期公布理財子公司、投資經理和養老理財產品的運作評價排名。對于產品運作業績優異且堅持合規經營的理財子公司,在新產品審批等方面給予政策支持,對于合規表現良好的機構推出免檢機制。

          此外,他還建議,強化全流程的金融消費者保護機制。銀行業金融機構在銷售財富管理產品時應遵守監管要求,在養老理財產品的售前、售中期間應有明確的信息揭示標準,確保居民能充分了解所投資產品在投資收益、運作模式、購買贖回規則、風險等級、可能存在風險等方面信息。同時,對于運作養老理財產品的各家理財子公司,應當強化售后信息披露機制,及時向各銀行渠道和居民發布產品運作的各項信息,協同銀行共同做好居民投資的售后咨詢和服務。

          編審|渠 洋

          責編|白 馗

          校對|張波 張雪慧

          編輯:劉曉瑩

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